Vorige week stond ik bij een gezin in Holz op het dak, en de vrouw des huizes vertelde dat ze eerst maanden hadden gespaard voor dakisolatie. Totdat hun hypotheekadviseur zei: “Waarom niet gewoon je hypotheek verhogen?” Dat bleek €42 per maand te kosten, terwijl ze nu €67 per maand besparen op energie. Dus eigenlijk verdienen ze €25 per maand met geleend geld.
Klinkt te mooi om waar te zijn, toch? Maar dit is precies waarom steeds meer einddertigers in Kerkrade niet meer wachten met extra hypotheek voor dakisolatie Kerkrade. Ze lenen tegen 3,8% rente, terwijl hun spaargeld 1,5% oplevert. En tussen haakjes, de bank geeft ook nog eens rentereductie als je energielabel verbetert.
Waarom einddertigers nu massaal hun dak isoleren
In 2025 lenen mensen tussen 35 en 40 jaar gemiddeld €61.800 voor verbouwingen. Dat is 11% meer dan vorig jaar. En bijna 20% van die hypotheekaanvragen gaat specifiek over verduurzaming. Je kent het wel, die leeftijd waarin je niet meer wilt verhuizen, maar je huis wél comfortabeler wilt maken.
Wat ik zie in Kerkrade-West en Nulland: gezinnen die eerst dachten dat dakisolatie te duur was, ontdekken nu dat hun bank tot 106% van hun woningwaarde financiert. Bij een gemiddelde WOZ-waarde van €214.000 hier in Kerkrade betekent dat toegang tot ongeveer €12.800 extra leenruimte, puur voor energiemaatregelen.
Reijer uit Gracht vertelde me vorige maand: “Ik dacht dat ik €8.000 moest ophoesten voor dakisolatie. Maar mijn bank bood aan om het via mijn hypotheek te regelen. Nu betaal ik €67 extra per maand, maar mijn energierekening is met €95 per maand gedaald. Ik verdien er dus €28 per maand aan.”
Hoe werkt extra hypotheek voor dakisolatie precies?
Volgens mij denken veel mensen dat hun hypotheek vastligt. Maar voor energiemaatregelen maken banken een uitzondering. Ze laten je tot 106% van je woningwaarde lenen. Dus als je huis €214.000 waard is, mag je in theorie €226.840 lenen.
Maar er zijn grenzen. De meeste banken geven maximaal €25.000 tot €31.000 extra voor verduurzaming. Dus voor een standaard dakisolatieproject van €5.000 tot €8.000 zit je ruim binnen de mogelijkheden.
De financiële opties op een rijtje
Er zijn verschillende manieren om dakisolatie te financieren via je hypotheek:
- 106% Hypotheek: Leenruimte tot €31.000 bovenop je huidige hypotheek, tegen 3,8-4,2% rente
- NHG Energiebespaarbudget: Extra €27.000 mogelijk als je binnen de NHG-grens van €450.000 blijft
- Duurzaam Wonen Hypotheek: Sommige banken bieden specifieke producten met rentereductie bij label B of A
- Warmtefonds: Tot €28.000 tegen 0-3,5% rente, maar alleen bij inkomen onder €60.000
Trouwens, dat Warmtefonds klinkt aantrekkelijk met die lage rente, maar de hypotheekroute is vaak sneller en flexibeler. En je houdt je fiscale hypotheekrenteaftrek.
Rekenvoorbeeld: wat kost dakisolatie via hypotheek echt?
Laten we eerlijk zijn, cijfers zijn belangrijk. Voor een gemiddelde hoekwoning in Kerkrade-Oost met 100m² dakoppervlak kost dakisolatie ongeveer €5.000. Als je dat via je hypotheek financiert tegen 4% rente over 15 jaar, betaal je €42 per maand extra.
Maar je energierekening daalt met gemiddeld €480 per jaar. Dat is €40 per maand. Dus de eerste 15 jaar betaal je netto €2 per maand. Daarna bespaar je €40 per maand, want je hypotheek is afgelost maar de energiebesparing blijft.
En dan hebben we het nog niet eens over de woningwaarde. Volgens NHG-onderzoek stijgt je woningwaarde met 196% van je investering. Dus die €5.000 levert €9.800 extra woningwaarde op. Best netjes, toch?
Grotere woningen: nog beter rendement
Voor een vrijstaand huis in Holz met 160m² dak liggen de cijfers nog gunstiger. Investering €8.000, maandlast €67, maar energiebesparing €800 per jaar oftewel €67 per maand. Je bent dus break-even vanaf dag één.
Bel ons voor een gratis berekening: 085 019 80 58. We komen zonder voorrijkosten langs voor een vrijblijvende inspectie van je dak.
De verborgen voordelen die je bank niet vertelt
Wat veel mensen niet weten: als je energielabel verbetert door dakisolatie, geven sommige banken rentereductie. Van label D naar B levert 0,10% korting op. Klinkt weinig, maar bij een hypotheek van €200.000 scheelt dat €200 per jaar.
En dan is er nog de NHG-bescherming. Als je binnen de grens van €450.000 blijft (plus die €27.000 voor verduurzaming), houdt je volledige NHG-garantie. Dat betekent bescherming bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. En je betaalt lagere borgstellingprovisie: 0,4% in plaats van 0,6%.
Hypotheek versus spaargeld: de slimme rekensom
Stel je hebt €8.000 op je spaarrekening staan. Je krijgt 1,5% rente, maar na belasting houd je effectief 1,0% over. Als je dat geld gebruikt voor dakisolatie, mis je €80 per jaar aan spaarrente.
Maar als je het via je hypotheek financiert tegen 4% rente, betaal je €320 per jaar. Echter, door hypotheekrenteaftrek daalt dat naar effectief €200 per jaar. En je energiebesparing is €800 per jaar. Dus je komt €600 per jaar beter uit door te lenen in plaats van je spaargeld te gebruiken.
Volgens mij is dat best gek, maar zo werkt het financiële systeem nu eenmaal. Lenen voor energiemaatregelen is goedkoper dan je spaargeld gebruiken.
Waarom oktober tot maart de slimste periode is
Nu in oktober zie ik steeds meer aanvragen binnenkomen. Dat is niet toevallig. Mensen merken dat hun energierekening weer oploopt zodra de verwarming aangaat. En ze realiseren zich: volgend jaar weer hetzelfde liedje, tenzij ik nu actie onderneem.
Maar er is nog een praktische reden. Als je nu start met de hypotheekaanvraag, kun je in november of december laten isoleren. Dan profiteer je dit stookseizoen al van lagere energiekosten. En je pakt vaak nog subsidie mee voordat budgetten opraken.
Trouwens, dakdekkers zijn in deze periode beter beschikbaar dan in het voorjaar. Geen wachtlijsten van zes weken.
De praktische stappenplan voor Kerkrade
Week 1: Check bij je bank hoeveel overwaarde je hebt. De meeste banken hebben online calculators waar je binnen vijf minuten ziet of 106%-financiering mogelijk is.
Week 2: Laat je energielabel bepalen. Als je nu label E of slechter hebt, krijg je bij sommige banken €20.000 extra leenruimte buiten je inkomenstoets om. Dat scheelt administratie.
Week 3-4: Haal offertes op bij erkende dakdekkers. Let op: voor ISDE-subsidie moet je dakdekker gecertificeerd zijn. Wij kunnen je helpen met de aanvraag, bel 085 019 80 58 voor gratis advies over subsidies en financiering.
Week 5: Vraag hypotheekverhoging aan. Je bank zet het geld in een bouwdepot. Wij krijgen betaald na oplevering, en eventueel restant geld vloeit automatisch terug als extra aflossing.
Veelgestelde vragen over hypotheek en dakisolatie
Kan ik dakisolatie financieren als mijn hypotheek al hoog is?
Ja, tot 106% van je woningwaarde is mogelijk specifiek voor energiemaatregelen. In Kerkrade met een gemiddelde WOZ van €214.000 betekent dit toegang tot ongeveer €12.800 extra, ongeacht je huidige hypotheekbedrag. Banken kijken naar je woningwaarde en inkomen, niet alleen naar je bestaande schuld.
Hoeveel bespaar ik maandelijks op energie na dakisolatie in Kerkrade?
Voor een gemiddelde hoekwoning in wijken als Holz of Nulland bespaart dakisolatie €40-50 per maand op gas. Voor vrijstaande woningen in Kerkrade-West loopt dat op tot €65-80 per maand. Dit hangt af van je huidige isolatiewaarde en verwarmingsgedrag. Wij maken bij inspectie een persoonlijke berekening voor jouw situatie.
Moet ik mijn hypotheek oversluiten voor dakisolatie financiering?
Nee, je kunt je bestaande hypotheek verhogen zonder over te sluiten. Dit heet een tweede hypotheek of aanvullende lening. Je houdt je huidige rentecondities en voorwaarden. Alleen het extra bedrag voor dakisolatie krijgt de nieuwe rente, meestal tussen 3,8-4,2%. Geen afsluitkosten of boetes zoals bij oversluiten.
Welke subsidies kan ik combineren met hypotheekfinanciering voor dakisolatie?
De ISDE-subsidie voor dakisolatie bedraagt €20 per vierkante meter, maximaal €2.600. Dit kun je gewoon combineren met hypotheekfinanciering. Je betaalt eerst zelf, krijgt subsidie binnen acht weken terug, en gebruikt dat om extra af te lossen. Wij helpen met de aanvraag zodat je geen geld laat liggen.
Waarom einddertigers nu doorpakken
Wat ik de afgelopen maanden zie in Gracht en Kerkrade-Oost: mensen die eerst dachten “dat komt later wel” pakken het nu aan. Niet alleen vanwege de energierekening, maar ook omdat ze beseffen dat hun woning straks sowieso geïsoleerd moet zijn.
In 2030 geldt voor alle huurwoningen minimaal label C. Voor koopwoningen komt dat er ook aan. Dus wie nu investeert via hypotheek, loopt vooruit op verplichtingen en profiteert langer van lagere energiekosten.
En laten we eerlijk zijn, einddertigers hebben vaak net die salarisstijging gehad die extra leencapaciteit geeft. Banken zien stabiel inkomen, vaste baan, en zijn daardoor soepeler met hypotheekverhogingen voor verduurzaming.
Let op deze valkuilen
Niet elke dakdekker is gecertificeerd voor subsidies. Vraag altijd naar erkenningen voordat je tekent. Wij hebben alle benodigde certificeringen en 10 jaar garantie op ons werk.
En check of je bank bouwdepot hanteert. Sommige banken storten het geld direct, andere pas na oplevering. Voor jou maakt het niet uit, maar wij als dakdekker moeten dit vooraf weten voor de planning.
Twijfel je nog? Bel 085 019 80 58 voor een vrijblijvende inspectie. We komen gratis langs, meten je dak op, en maken een concrete berekening van kosten en besparing. Geen verplichtingen, gewoon eerlijk advies.
De beste aanpak voor jouw situatie
Elk dak is anders, elke financiële situatie ook. Wat ik altijd adviseer: begin met een inspectie. Dan weten we precies wat er nodig is en wat het kost. Vervolgens kun je met die offerte naar je bank of hypotheekadviseur.
Voor woningen in Chevremont met die karakteristieke hellende daken is de aanpak anders dan voor nieuwbouw in Holz. Oudere woningen hebben vaak meer isolatie nodig, maar leveren ook grotere energiebesparing op. Nieuwbouw heeft soms al basisosolatie, maar upgraden naar topniveau loont nog steeds.
En tussen haakjes, als je toch bezig bent met dakisolatie, overweeg dan ook spouwmuurisolatie. Banken financieren dat in één keer mee, en je subsidie wordt hoger als je meerdere maatregelen combineert.
Dus eigenlijk is mijn advies simpel: wacht niet tot je gedwongen wordt door regelgeving of een kapot dak. Pak het nu aan, financier slim via je hypotheek, en geniet jarenlang van lagere energiekosten én hogere woningwaarde.
Klaar om te starten? Bel 085 019 80 58 of check onze website voor meer informatie. Gratis inspectie, geen voorrijkosten, en een vrijblijvende offerte binnen 48 uur. Zo werken we hier in Kerkrade.
